一、问题提出：为何“离婚能把债务归一方吗”成为咨询焦点

近年来，随着个人信贷、网络贷款的普及，婚姻存续期间形成的债务类型日趋复杂。一旦感情破裂，离婚律师咨询窗口常收到的提问之一便是：离婚能把债务归一方吗？看似简单的诉求，背后却牵涉到债务性质认定、债权人保护、内部约定效力、事后追偿等多层法律关系。本文立足现行有效规范，结合实务案例，给出系统答案。

二、债务性质先厘清：共同债务与个人债务的法定边界

1. 共同债务的三种法定形态

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条确立了三类共同债务：其一，双方共同签名或一方事后追认等共同意思表示所负债务；其二，一方以个人名义为家庭日常生活需要所负债务；其三，虽超出日常需要，但债权人能证明用于共同生活、共同生产经营的债务。只有落入上述范围，才谈得上“共同偿还”义务。

2. 个人债务的排除情形

司法实践反复确认，一方擅自资助无抚养义务亲朋、独自筹资未用于共同生活、赌博吸毒等非法活动所负债务，均不属于共同债务。若债权人无法完成“用于共同生活”的举证，亦只能向举债方个人主张。

三、离婚协议能否把共同债务“全归一方”

1. 对内效力：尊重意思自治

夫妻双方在离婚协议中可自由约定共同债务由一方承担，该约定对双方具有法律约束力。协议生效后，承担方应依约履行，否则另一方可凭协议起诉追偿。

2. 对外效力：不得对抗善意债权人

离婚协议仅属内部文件，无法剥夺债权人向任一方主张全部清偿的权利。即便协议写明“债务全归男方”，银行仍可要求女方偿还。女方清偿后，可依据协议向男方追偿，但需承担执行风险。

四、法院裁判规则：诉讼离婚中债务如何分割

1. 基本原则

《民法典》第一千零八十九条明确，共同债务应先以共同财产清偿；不足部分由双方协议，协议不成由法院根据债务用途、双方经济能力、照顾子女及无过错方权益等综合判决。

2. 比例并非绝对平均

司法实践显示，若一方收入显著高于另一方，或债务主要用于一方个人经营，法院可酌定“六四开”“七三开”甚至“全归一方”。但需注意，判决同样不能约束债权人，仅产生内部追偿效力。

五、实务操作指引：如何合法降低“被负债”风险

1. 签约前留痕

对大额借款、担保、信用卡分期，尽量采取“共债共签”模式，避免一方被“被签字”。如不同意，应保留聊天记录、邮件等证据，证明自己对债务不知情、未受益。

2. 离婚协议细化条款

协议中应列明每笔债务的债权人、金额、到期日、利率、用途，并约定违约责任。可加入“若一方未按时还款导致另一方被追偿，需按日万分之五支付违约金”等条款，增强约束力。

3. 及时办理贷款主体变更

对房贷、车贷等长期贷款，应与金融机构协商办理“借款人变更”或“重新审批”，将贷款合同调整至最终承担方名下。银行同意后方可免除另一方还款义务。

六、高频误区盘点

1. “口头约定也算数”

民法典要求婚姻财产约定采用书面形式，口头约定难以举证，法院一般不予采信。

2. “债务全归对方就能高枕无忧”

如前文所述，内部约定无法对抗外部债权人，被追偿后仍需另案起诉，执行风险客观存在。

3. “只要离婚就能逃避债务”

法院对借离婚恶意逃债行为持否定态度，若发现夫妻双方通过虚假离婚、无偿转让财产等方式损害债权，可依据《民法典》第五百三十八条行使撤销权。

七、证据清单：离婚债务纠纷必备材料

1. 借款合同、担保合同、银行流水、POS单、转账凭证；

2. 信用卡账单、网贷截图、还款提醒短信；

3. 共同经营企业的财务报表、纳税记录、股东会决议；

4. 微信、短信、邮件等沟通记录，证明债务用途及是否经双方同意；

5. 离婚协议、法院判决书、调解书、财产分割明细；

6. 追偿阶段需保存代偿转账凭证、银行结清证明、法院执行裁定。

八、结语：专业的事交给专业的人

离婚能把债务归一方吗？答案是可以约定、可以判决，但无法单方免责。面对错综复杂的债务网络，建议尽早寻求离婚律师咨询，通过专业调查、证据固定、协议设计、诉讼策略，尽量降低后续追偿与执行风险。法律不保护权利上的睡眠者，早一步规划，才能少一些“事后后悔”。