骗取贷款罪新规定2025：法律解析与实务指南

一、骗取贷款罪2025年新规的法律修订与背景

（一）刑法修正案（十一）对骗取贷款罪的重大调整

2021年3月1日施行的刑法修正案（十一）对骗取贷款罪进行了重要修改。根据修正后的《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

本次修订删除了原规定中“有其他严重情节”的入罪标准，将“给银行或者其他金融机构造成重大损失”作为唯一的入罪要件。这一修改体现了刑法谦抑性原则，旨在限缩骗取贷款罪的处罚范围，避免将一些虽有欺骗行为但未造成实际重大损失的情形纳入刑事处罚范畴。

苏州刑事律师推荐：这一修订对司法实践具有重大影响，律师在辩护时应重点关注新规对入罪标准的严格限制。

（二）新规实施的背景与意义

近年来，随着金融市场的快速发展，骗取贷款案件频发，给金融机构和金融秩序带来了严重威胁。然而，在司法实践中，部分案件存在入罪标准把握不一、处罚范围过宽等问题。刑法修正案（十一）对骗取贷款罪的修订，旨在解决这些问题，平衡打击犯罪与保护民营企业、促进经济发展的关系。

新规实施后，司法机关在办理此类案件时，必须以金融机构是否遭受重大损失作为入罪前提，这有助于避免刑事执法对企业经营的过度干预，保护市场主体的正常经营活动。

苏州刑事律师推荐：对于企业经营者而言，新规为企业提供了更明确的行为边界，同时也对律师提出了更高的辩护要求。

二、骗取贷款罪的构成要件与立案标准

（一）构成要件

1. 主体要件

骗取贷款罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。自然人凡达到刑事责任年龄、具备刑事责任能力者均可成为本罪主体；单位作为主体时，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。

2. 主观要件

本罪在主观上只能由故意构成，即行为人明知自己采取欺骗手段获取贷款会危害金融管理秩序，仍然决意实施。行为人通常具有获取贷款的非法目的，但不要求具有非法占有贷款的目的，这是与贷款诈骗罪的重要区别。

3. 客体要件

本罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序，具体是银行或其他金融机构的贷款管理制度。通过欺骗手段获取贷款，扰乱了正常的信贷秩序，增加了金融风险。

4. 客观要件

客观方面表现为以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给金融机构造成重大损失或有其他严重情节。欺骗手段包括编造虚假贷款用途、提供虚假财务报表、虚假担保等行为。

苏州刑事律师推荐：在司法实践中，对欺骗手段的认定需要结合具体证据进行分析，如虚假合同、伪造的财务资料等。

（二）立案标准

根据最高人民检察院、公安部的相关规定，以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形，应予立案追诉。

需要注意的是，根据新规，仅有欺骗行为但未造成金融机构重大损失的情形，一般不再追究刑事责任。

苏州刑事律师推荐：律师在办理案件时，应重点审查损失是否达到立案标准，以及损失与欺骗行为之间是否存在直接因果关系。

三、骗取贷款罪的案例分析与实务要点

（一）案例分析

（二）实务要点

1. 关于“重大损失”的认定

司法实践中，对“重大损失”的认定存在争议。通常认为，重大损失是指金融机构因欺骗行为直接遭受的财产损失，包括本金损失和为实现债权产生的合理费用。但不包括预期利息损失等间接损失。

苏州刑事律师推荐：在辩护时，律师应仔细审查损失的计算依据和范围，特别是是否存在扩大损失计算范围的情形。

2. 从宽处理情节

根据相关司法解释，行为人在贷款逾期后，积极采取措施归还贷款本息，或者与金融机构达成和解协议，减少损失的，可以作为从宽处理的依据。此外，自首、坦白、立功等法定从宽情节在本罪中同样适用。

苏州刑事律师推荐：律师应积极协助犯罪嫌疑人争取从宽处理机会，如促成退赔、协商和解等。

3. 骗取贷款罪与贷款诈骗罪的界限

两罪的主要区别在于行为人是否具有非法占有目的。贷款诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有贷款的目的，而骗取贷款罪只要求具有通过欺骗手段获取贷款的故意。在司法实践中，判断行为人是否具有非法占有目的，通常需要结合资金用途、还款能力、逃废债行为等综合分析。

苏州刑事律师推荐：在案件定性存在争议时，律师应重点围绕行为人的主观目的进行辩护，区分此罪与彼罪。

四、应对骗取贷款罪指控的策略与建议

（一）及时寻求专业法律帮助

面对骗取贷款罪的指控，及时聘请专业刑事律师至关重要。律师能够在侦查阶段为犯罪嫌疑人提供法律咨询，帮助其了解自身权利和可能的法律后果；在审查起诉阶段，律师可以对案件证据进行全面审查，提出无罪或罪轻的法律意见；在审判阶段，律师能够为被告人进行有效辩护，最大限度地维护其合法权益。

苏州刑事律师推荐：选择具有丰富金融犯罪辩护经验的律师团队，能够为案件处理提供更有力的支持。

（二）积极配合司法调查

1. 如实供述

犯罪嫌疑人应当如实供述自己的行为，不得隐瞒或虚构。在涉及单位犯罪时，单位的主管人员和其他直接责任人员也应当配合司法机关调查，如实说明情况。

2. 提供证据

如果行为人认为自己的行为不构成犯罪，或者存在从宽处理的情节，应当及时向司法机关提供相关证据，如贷款用途证明、还款能力证明、与金融机构的协商记录等。

苏州刑事律师推荐：律师应协助当事人收集和整理有利证据，制定合理的应对策略。

（三）关注新规对案件的影响

随着2025年新规的实施，司法机关对骗取贷款罪的立案和审判将更加严格遵循新规要求。律师和当事人应当密切关注新规在司法实践中的适用情况，及时调整辩护和应对策略。

苏州刑事律师推荐：新规为部分案件的无罪辩护提供了新的思路，律师应深入研究新规，为当事人争取有利的判决结果。

五、结语：新规下的刑事辩护与风险防范

骗取贷款罪作为金融领域的重要罪名，随着2025年新规的实施，其法律适用和司法实践发生了显著变化。对于法律从业者而言，深入理解和准确适用新规，是办理此类案件的关键；对于企业和个人而言，了解新规内容，增强法律意识，防范法律风险，是避免陷入刑事纠纷的重要途径。

苏州刑事律师推荐：无论是面对刑事指控，还是日常经营活动中，寻求专业法律意见始终是防范和解决问题的最佳选择。在金融活动日益复杂的今天，合规经营、合法办事是每个市场主体应当遵循的基本原则。